В открытом доступе появился проект правительственного постановления

Первым звеном становится пострадавший. Он обязан обратиться в финансовую организацию в течение 10 рабочих дней после выполнения перевода или получения соответствующего оповещения. В заявлении потребуется указать паспортные сведения, контактный телефон с обоснованием его использования, параметры платежа и данные адресата, а также полную информацию о звонках и текстовых сообщениях с точным временем их получения. Отдельно необходимо зафиксировать факт совершения платежа под влиянием злоумышленников.

К документам прилагают разрешение на обработку персональных данных сотовым оператором и копию уведомления о регистрации заявления в правоохранительных органах.

На следующем этапе подключается кредитная организация. Она анализирует соблюдение собственных защитных мер. При отсутствии нарушений банк дополняет пакет информацией о транзакции и принятых мерах безопасности, затем направляет материалы оператору связи за 5 суток. Процедура прекращается, если финансовое учреждение уже полностью компенсировало ущерб или перевод был заблокирован.

ГИС «Антифрод» идентифицирует сотового оператора по абонентскому номеру, включая историю его переноса — на это выделяют 3 рабочих дня. Последующие 3 суток даются оператору для подтверждения принадлежности номера заявителю. При отрицательном результате направляется обоснованный отказ, а заявление перенаправляется ответственному оператору.

Телеком-компания сверяет указанные клиентом звонки и СМС со своими логами за контрольный период: 4 часа перед списанием средств. Возможны три исхода. Отсутствие вызовов — отказ в компенсации. Наличие звонков с номера, подлежащего блокировке по правительственным критериям, при невыполнении оператором требований — возмещение. Звонки зафиксированы, но номер не соответствовал критериям или оператор действовал правильно — повторный отказ. Срок проверки — 10 дней.

При положительном решении оператор обязан перечислить средства в течение 30 дней (60 дней для международных переводов). Однако выплата откладывается до предъявления клиентом копии постановления о возбуждении уголовного дела: если документ не представлен за 30 дней, следует отказ.

При несогласии банка или клиента с выводом оператора, кредитная организация в 10-дневный срок направляет возражение, после чего проводится повторная проверка по неизменяемым системным журналам в течение 15 рабочих дней.

Справка

Второй антимошеннический законопроект утвержден 26 июня, положения о возмещении вступят в силу 1 марта 2027 года, одновременно с данным постановлением. Это один из первых подзаконных актов к системе «Антифрод 2.0», разработка других продолжается, а подготовка третьего пакета мер — находится на начальной стадии.

#законодательство