Ограничения на снятие денег через банкоматы вызывают беспокойство не только у клиентов, но и у финансовых учреждений — последние настаивают на предоставлении им права самостоятельно определять, стоит ли прерывать подозрительные транзакции.
Как сообщает издание «Коммерсант», Национальный совет финансового рынка направил в Минцифры, Минфин и ЦБ свои замечания к проекту «Антифрод 3.0» — третьему комплексу мер правительства против мошенников. Финансовые организации предлагают ослабить систему автоматических блокировок и разрешить клиенту сразу подтвердить законность операции, если система распознала ее как потенциально мошенническую.
Кредитные учреждения хотят сами оценивать необходимость блокировки, руководствуясь внутренними механизмами анализа рисков. В качестве гарантии банки готовы брать на себя обязательство возмещать убытки клиентов в досудебном порядке в случае подтверждения мошенничества.
Согласно действующим нормам, если банк проводит операцию с формальными признаками обмана, он нарушает регламент, получает предупреждение, штрафные санкции и даже рискует потерять лицензию на деятельность.
В Минцифры заявили, что получили обращение и проработают его в установленном регламенте. При этом значительная часть предложений, по их словам, относится к компетенции других ведомств. Поскольку обсуждение третьего пакета еще продолжается, в министерстве воздержались от комментариев относительно окончательной редакции документа.
Предыстория вопроса
На данный момент финансовые организации ограничивают операции с наличностью, основываясь преимущественно на строгих показателях, утвержденных Центральным банком. В число критериев входят необычное время проведения операции, аномальный размер суммы, расположение терминала, а также запрос средств нетрадиционным для клиента способом — например, не с пластиковой карты, а через QR-код или виртуальный платежный инструмент.
#законодательство
